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做了個夢,居然給夢驚醒了。


她做了啥夢咧?


在夢裡,琳達好像一下子進入了暮年期:已退休沒有了工作,收入只有每月領取的養老金,稀薄得僅夠她每天吃兩頓粥,這下終於不用費心考慮減肥的問題了。住的房子雖已還完房貸,卻也變得破舊不堪,但無錢修繕。琳達每天過得小心翼翼,生怕自己哪天不小心生了病,這可是筆大支出呢。


難道琳達就沒有積蓄?還真沒有,琳達年輕時以「月光族」為榮,每月不菲的收入,都用來買包置衫,要麼就是美容娛樂。難道琳達沒有家人贍養她?琳達是剩女,剩著剩著剩成了姑婆。


哎呀媽呀!琳達一下子驚醒,一身冷汗:難道我未來要過這種可怕的老年生活?


這個夢如此殘酷又如此真實,讓琳達為此悶悶不樂了好幾天。


既現實又熱衷享受的金牛座琳達,覺悟了,決定從現在開始行動起來,好好打理自己的生活和財產,不讓這個夢成為可怕的預言。


在大家眼裡,琳達是個「杜拉拉」式的女子:在一家外企任部門主管,收入優渥,工作上獨當一面,個人生活打理得多姿多彩。雖然已30+,但身材臉蛋保養得宜,屬於猜不出年齡的那類人。雖然仍待字閨中,但感情生活也算是有聲有色。


至於個人財產,琳達屬於「有恆產者」:住有一套四環邊上的兩居室,行有一輛「邁騰」。存款嘛,也不能說沒有,卻著實不多:工作了這麼久,卻僅有小20萬趴在定期存折裡。每月工資卡裡的錢,房貸、養車、吃飯、健身、美容、添置衣物和化妝品、娛樂消費,付完這一項項開支,真的是所剩無幾。


「姐的人生,就是在一張一張賬單的來去輪迴中度過。」琳達經常這樣調侃自己。


以前琳達總覺得,趁著自己還年輕,活好當下,該吃吃,該喝喝,不能虧待自己。


這種想法原本也沒有錯。但自從做了那個夢,琳達發現,對於自己這種享受型的人來說,最可怕的不是人死了錢還沒花完,而是人活著錢卻沒有了。


年老了,沒有錢,想想真是心慌。


像琳達這種婚姻前景不明的剩女,早早給自己規劃一下人生,與那些多了一個經濟支柱的已婚女性相比,更有必要。


對於琳達這類單身女性,最重要的理財方式,不在於能否另辟財源,而在於要懂得計劃和控制消費,也就是說,未必一定「開源」,但一定要「節流」,適度消費、合理儲蓄才是正道。


琳達的家庭資產負債結構比較簡單,資產包含存款、自住房產、理財產品等,負債主要是房貸若干和生活開支。琳達的一個姐們、在銀行當理財經理的海倫幫她大致估算了一下,以琳達目前的年收入開支情況,儲蓄率差不多應該可以達到41%。


琳達的房子買得早,房貸壓力不大,在不提前還款的情況下,目前的月供甚至比同樣大小的房子的租金還低。也正是因為房子上沒有壓力,琳達每個月消費起來才心寬手狠,很坦然地當個「月光女神」,甚至想入非非想換輛新車。


海倫把琳達換車的想法及時掐滅在萌芽狀態。在她看來,車純屬易耗品,折舊快,對於琳達的意義只不過是代車工具,不必在這上面投入過多。只要車輛不到報廢期,大可不必換新的。


海倫勸琳達,打算換車的錢,不如做些理財產品投資。雖然現在是加息週期,但加息的步伐仍抵不過通脹。從長期投資角度來看,不如把一部分銀行存款作基金定投,既可以強制自己養成理財習慣,又可以享受基金定投隨市場波動收穫財富增長的機會。


「股票要不要買點兒?」琳達一邊茫然看著花花綠綠的K線圖,一邊問海倫。


「如果你能拿出選男朋友的勁頭,選股票並且選准,不妨可以考慮。」海倫藉機調侃剩女琳達。琳達不以為然:「選股票可比選男友容易多了!」「那你就選點兒潛力股吧,長線持有,」海倫說,「不過對於你這種股市菜鳥,股票投資比例不宜過高,就當是玩票吧,今年股市處於相對底部,倒是進去的好時機,但你也別指望一時的收益。」「對了,」海倫提醒說,「我看你有必要買點意外險、重疾險等保險產品,不怕一萬,只怕萬一,這也是你活好當下的必要保障嘛。」在筆記本上寫寫畫畫了半天,海倫推給琳達看她畫的一個圖表。只見月亮似的一個圓圈,已被分割成幾個扇形,分別寫著:定投基金、股票、保險、存款、現金等項目。


「你以後要每月乖乖地把工資劃出兩千元,轉存為定期存款。等你漸漸養成了每月存錢的習慣,並且把消費習慣改掉一些之後,可以再適當提高每月定存的額度,這樣到年底的時候,你就能有一筆存款,到時加上年終獎等,可以轉存為一年期以上的存款,或者做進一步的投資。也可以根據需要,留作應急資金。」海倫指著筆記本上那個圓圈上的一小塊扇形,強調說:「你得有一個應急現金庫,至少要留出相當於6到9個月的生活必要開支的數目,保持一定的現金流動性,以備不時之需。萬一你哪天急需用錢,手頭得有一筆錢,可以隨時動用。這筆錢你可以存成短期定存,或者投資於貨幣市場基金。」念了半天理財經,海倫一拍桌子,突然提高嗓子說:」說了這半天,其實對你這種人呀,首先要做的不是怎麼理財,而是趕緊調整你的消費習慣,得養成健康的生活習慣和消費方式。」「我的生活習慣和消費方式難道不健康麼?」琳達撇撇嘴。


「OMG,瞧瞧您那衣櫥吧。看中的衣服一口氣能買兩件,包包不是LV就是GUCCI,話說這兩個牌子貶值率最高,你要真在包包上投資,就買愛馬仕和夏奈兒吧,多少還能保個值。」海倫無情地打擊了一通。


海倫繼續追擊:「你以後買東西刷卡前,多問問自己,這東西是否一定要買,買了後使用率是多少,如果一定要買,是否能打折,有些名牌是否有機會托人在海外買。總之,如果非得要買,也要省著買,不能花冤枉錢,這樣能省下好大一塊呢。」根據海倫列出的圖表,琳達的可支配收入大致做了這樣的分配:20%存起來,作為應急金和投資;15%用於月供;10%~15%用於養車和水電等開支;10%用於吃飯;3%~5%用於服裝等;5%~15%用於美容健身、娛樂、旅遊等。如還有剩餘或者額外收入,可作為長期投資。


琳達明白,對於她來說,她要做的就是:執行。為了自己的未來,不像夢中那樣悲慘。


達到財務自由,是每一個人的嚮往。一旦你能夠主宰自己的生活,有實力自主地選擇自己的生活方式,你便獲得了真正的自由。



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